最後更新︰2024年12月20日
儲蓄是一個應該愈早開始愈好的好習慣。然而，在這個物價持續上升的時代，單靠傳統儲蓄方式已不足以應付未來需要。據統計，香港過去十年平均通脹率為2.5%，累計物價貴三成，意味著單純將錢，資產實際購買力反而在縮水。以下為大家分享4大實用儲錢方法，配合現代投資工具，讓你的錢更懂得為你賺錢。
第一招：嚴受紀律︰自動化儲蓄制度
人人都知儲錢對長遠有益，但最困難的是每個月「扚起心肝」去處理，所以建立自動化儲蓄系統是克服這個問題的最佳方案：
第一步是設立常行指示，在出糧日自動轉帳固定金額。儲蓄金額可採用333法則：收入分成三份，分別用於日常開支、儲蓄投資及供款/家用。
獨立開設一個「只進不出」的專用儲蓄戶口，令目標更為清晰可見。除了銀行戶口之外，近年智能投資平台都有現金管理服務，提供達4.15%固定利率的現金管理服務及定期投資計劃，及用戶自動化儲蓄習慣。
第二招：建立應急基金
儲錢最大用途就是以備不時之需，擁有一筆應急基金是穩健理財的基石，能為你提供財務安全網。儲備金額應相當於3-6個月生活開支的金額。有別於投資，應急基金存放在容易提取的帳戶，亦只限用於應對突發情況，如失業或緊急支出，從而避免因突發事件影響長期儲蓄計劃。
第三招：設定清晰理財目標
最後，有效的儲錢理財規劃需要根據不同時間，設定明確的目標。對於短期目標（1-2年），我們應該優先考慮建立應急基金、籌備旅遊資金或規劃進修費用，這些資金最好存放在流動性高的帳戶，確保需要時能夠隨時動用。
在中期目標（2-5年）方面，可以著眼於較大型的人生規劃，例如置業首期、籌備結婚基金或為創業做準備，這些資金可以考慮投放在風險適中的投資產品，在確保資金安全的同時獲取合理回報。
至於長期目標（5年以上），主要集中在退休計劃和子女教育基金等範疇，由於時間較長，可以考慮承擔較高風險的投資策略，通過複利效應實現資產增值。不同時期的理財目標需要採用不同的儲蓄和投資策略，並且定期檢討進度，適時調整計劃，確保能夠達成預期的財務目標。
第4招：適度投資
單純儲蓄難敵通脹，適度投資有時更可助你提前達到理財目標。根據存款保障委員會2024年的調查，港人月儲9,800元，並會在臨近退時時儲到545萬元才會感到安心。然而，在單純儲錢的情況下，大約需要47年才達到目標，但參考股票及債券歷史回報率計算（標普500指數和彭博美國綜合債券指數過去30年平均回報），投資較高風險的股票可以大大縮短至17年，投資較低風險的債券亦只需27年。
故此，根據適當地根據個人風險承受能力進行投資有莫大益處，對於無任何投資經驗的人士，可透過Syfe HK平台，選擇現金管理、債券及環球股票組合。
在現今經濟環境下，成功的理財策略需要結合傳統儲蓄智慧和現代投資工具。透過以上4大儲錢方法，配合Syfe HK等智能投資平台，你可以建立一個全面的理財計劃，實現長遠的財務目標。記住，理財成功的關鍵在於及早開始、持之以恆，並善用科技工具協助管理資產。
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本文僅供參考，不應視為財務建議。本文無意推銷任何特定投資，也無意提供或建議買賣任何特定證券。所有形式的投資都有風險，包括損失全部投資金額的風險。過去的回報並不保證未來的表現。投資者應考慮自身情況。此處包含的資訊並不構成從事任何投資活動的要約、任何招攬、邀請或建議。本文章內容未經香港證券及期貨事務監察委員會審閱。
