香港年金是甚麼？
年金計劃是一種為年長市民提供穩定收入的金融產品。它旨在幫助市民在退休後獲得定期的收入，以應對老年生活的不確定性。香港年金計劃是由香港按揭證券有限公司（HKMC）推出的，允許參與者以一次性預繳金額，換取終身或固定期限的定期年金收入。
為甚麼值得留意？
當局最新推出首30萬保費多派25%的優惠，每月年金金額終身增加25%。舉例投保時已屆60歲的男性，其保證年金金額將由每年18,360元，提高至22,950元，增幅為4,590港元。
年金計算機 －假設投資100萬港元
因應首30萬港元優惠，假設60歲男士投保的話，可以獲得保證每月5482.5元收入。精打細算你或者己經想到，「鬥長命」是當中的重點。同樣的例子，投保人其實將於10年累積收到657,900元，加保單保證退保價值355,769，理論上獲得1,013,669港元，達到數字上「打和」的效果。
同時當局亦有優化特別款項提取安排，為退休人士退供一個保證回報的收入，同時亦保持一定的彈性。由2024年4月29日起，退休人士最高可提取100%已繳保費的餘額以應付醫療相關開支，而不需繳付任何提取費用，終身提取上限為100萬港元。優化特別款項提取安排適用於所有現有及新造保單。
年金︰收入可能會受到通脹的影響
根據投委會網站，舉例物價一年升3%，也許不算高，但若果年年如是，十年八載後就會累積成一個頗大的升幅。假使通脹率一直維持在3%，那麼，現時100元的支出，在十年後就要134元，而廿年後就要180元，分別較現時高出34%和80%。故此，退休人士或需要考慮其他方案，以應對通脹帶來的風險。
如果市場利率上升 固定收入的年金可能不如其他投資回報高。
事實上，在美國聯儲局政策利率高企之下，追求彈性的被動收入方案，亦可考慮債券基金。例如Syfe每月派息的收息寶，透過投資債券，創造每月高達8.6% p.a.收益率^。假設投資100萬港元，過去6個月的實際派息為8.5% p.a*.，或7,000港元每月派息，並在期間錄得3.6萬元資本增值，實際回報達到7.9萬元。
總的來說，投保年金有助退休人士取得保證的收入，為生活帶得保障。另一方面，通脹風險亦不容忽略，退休人士宜了解不同的產品，全面全面審視個人理財需要，才作出決定。
^收息寶投資組合的目標是在當前市場環境下實現每月目標派息範圍。收息寶無法保證每月目標派息，並受市場因素影響。過去的派息不一定代表未來，並有機會調低。每月正數派息或分配收益率並不意味著正的回報。
*資料來源：Syfe、彭博。 截至 2024 年 3 月 31 日。數字取自最接近的千位數。Syfe 模型投資組合表現扣除基金層面費用。統計數據是基於每個模型投資組合內的加權資金分配。 請注意Syfe收息寶進取組合的回報是扣除 Syfe 管理費後得出的。有關詳細資料請參閱網站: www.syfe.com/hk/income-plus 資訊只供參考，並不構成或不應被詮釋為要約、招攬或建議作出任何投資。上述資訊不應被視為要約或游說買賣於本資料中提及之任何投資產品或服務，如有需要，應尋求獨立專業意見。 本廣告由 Syfe Hong Kong Limited 提供，內容未經香港證券及期貨事務監察委員會審閱。
