每次定存到期四處比較價格非常麻煩，但花功夫又難賺取最優厚的銀行新資金定存優惠。Syfe 為你整合香港10間銀行2025年4月份的新資金定存優惠，清晰列出哪間銀行提供最高定存利息，同時詳細解析各銀行對「新資金」的不同定義和計算方法，助你輕鬆作出最明智的理財決定。
比較100萬港元新資金承造3個月銀行定期利息/Syfe定息寶回報
每間銀行資金成本結構有別，新資金定存優惠針對的存款期也會不時出現變化。根據Syfe持續更新的市場調查，在2025年4月初，香港市場競爭最大的新資金定存是3個月期，即使發鈔銀行都有推出優惠吸客。
與此同時，由智能投資平台Syfe推出的定息寶，以港元結算，所投資的相關資產為定期存款，息率與定存一樣屬固定性質，並且沒有管理費，3個月固定收益率為3.75厘，較本地主流銀行的普通定存的高，且不設最低投資額，適合所有投資者。
| 金融機構｜產品 | 3個月期存款年利率/固定收益率 | 100萬元期滿利息/收益 | 產品特點/注意事項 |
| Syfe｜定息寶 | 3.75% | $9,246 | 所有投資者不論投資額享同樣回報 |
| 建行亞洲｜定期存款 | 3.45% | $8,625 | 起存額100萬元起 |
| 工銀亞洲｜定期存款 | 3.35% | $8,375 | 工銀財富/理財金客戶限定、起存額80萬元起 |
| 星展銀行｜定期存款 | 3.20% | $8,000 | 3個月期定存新舊資金利率相同、起存額5萬元起 |
| 東亞銀行｜定期存款 | 3.15% | $7,875 | 顯卓私人理財/ 顯卓理財客戶新資金限定、續存資金僅2.95％ |
| 恒生銀行｜定期存款 | 3.10% | $7,750 | 電子渠道新資金限定、現有資金牌價利率僅0.275％ |
| 南洋商業｜定期存款 | 3.10% | $7,750 | 電子渠道限定 |
| 交銀香港｜定期存款 | 3.10% | $7,750 | 電子渠道限定、起存額2萬元起 |
| 滙豐銀行｜定期存款 | 3.00% | $7,500 | 電子渠道新資金限定、現有資金牌價利率僅0.275％ |
| 渣打銀行｜定期存款 | 3.00% | $7,500 | 新資金限定、現有資金利率僅2.88％ |
| 中國銀行｜定期存款 | 2.8% | $7,500 | 新資金限定、現有資金利率僅1.1％ |
滙豐／中銀香港／渣打／恒生的定存新資金計算方法差別
由定期利息比較表可見，香港市民熟悉的滙豐、中銀香港、渣打、恒生定存均針對新資金提供額外優惠，而本地傳統間銀行對新資金的定義主要是依據餘額比較法：即目前的存款餘額與指定歷史基準日的差距。
當中滙豐銀行採用「7日淨增量」的新資金計法，將目前總結餘較7曆日前的總結餘所增加的金額視為港元新資金，若果客戶在7日內曾經以新資金開立定存，該部分金額將被排除計算。同系恒生銀行普通客戶則以15日曆期對比，但同時允許外幣存款按即時匯率折合港元計算屬於恒生新資金量。
中銀香港的新資金計算則實施「月結餘對比制」，以每月最後營業日餘額為基準，所有由單名戶持有的同一貨幣種類的儲蓄、支票及定期存款均會計算在內，且與滙豐一樣需扣除當月已享優惠的定存本金。
至於渣打銀行的新資金定義則嚴格限定資金來源，要求定期存款戶口開立前4日內透過現金、其他銀行支票/本票、電子付款或電匯存入戶口全新資金才享有新資金優惠。
定存新資金模擬個案分析
基於各間銀行對定存新資金的差異，以下是星展銀行在說明文件中提出的例子表示合資格新資金是如何釐訂。
該行定存的合資格新資金指客戶開立定期存款時與30個曆日前的存款結存比較的淨增長，減去過去7個曆日內客戶享有網上定期新資金優惠的本金金額。當中的「存款結存」指合資格客戶不論以個人或聯名方式於星展往來及儲蓄戶口的港幣及/或外幣存款（包括定期存款）總和。
假設今天是2024年1月3日，而客戶在過去30個曆日的存款交易如下：
| 交易日期 | 交易詳情 | 交易金額（港幣） |
| 2024年1月1日 | 存款結存 | $10,000 (B) |
| 2024年1月5日 | 存入資金 | +$190,000 |
| 2024年1月6日 | 匯出資金 | -$10,000 |
| 2024年1月30日 | 以合資格新資金開立港幣網上定期存款 | $100,000(C) |
| 2024年 1月31日 | 存款結存 | $190,000 (A) |
新資金計算過程
| HKD | |
| 開立定期時的存款結存(A) | $190,000 |
| 30 個曆日前的存款結存(B) | $10,000 |
| 結存增長(A) – (B) | $180,000 |
| 過去 7 個曆日享有網上定期新資金優惠的本金金額(C ) | $100,000 |
| 合資格新資金 | $80,000 |
SYFE定息寶回報較定存佳 規則簡單 入場門檻低
各間銀行的新資金規則複雜，令不少存戶望而卻步。Syfe的現金管理方案定息寶沒有最低或最⾼投資額、也沒有將客戶分為不同階級，為適合所有投資者靈活配置資金。
- 使用指定兌換碼開戶。
- 如投入首筆款項 HK$10,000 於任何投資組合，HK$200 獎勵將會存入你的相關組合。須維持 90 日 HK$10,000 或以上的現金流於你的相關組合。
- 如投入首筆款項 HK$50,000，HK$500 獎勵將會存入你的相關組合。須維持 90 日 HK$50,000 或以上的現金流於你的相關組合。
- 如投入首筆款項 HK$100,000，HK$1,000 獎勵將會存入你的相關組合。須維持 90 日 HK$100,000 或以上的現金流於你的相關組合。
在風險層面上，雖然Syfe不是一家銀行，但我們憑藉金融機構的規模，能夠與銀行協商具競爭力的定期存款利率。此投資服務不屬於香港存款保障計劃（DPS）範圍，但投資者可以放心投資，因為我們只與財務穩健的銀行合作。而透過我們的合作夥伴關係，令到定息寶無需任何的附帶條件，亦可取得具競爭力的收益率，當中對投資金額也沒有任何上限，也不收取任何費用。你可以按此了解更多定息寶常見問題。
*計算機說明如果定息寶在工作日到期，你將按現行收益率獲得的固定收益。如果不是這樣，定息寶投資將在下一個工作日結束，而你將按比例獲得額外日數的收益。
在投資開始之前，收益率可能會發生變化。定息寶收益是固定的，但會受到潛在銀行風險的影響。 所有定息寶收益僅在到期後才可獲得。
免責聲明︰本文僅供參考，不應視為財務建議。本文無意推銷任何特定投資，也無意提供或建議買賣任何特定證券。所有形式的投資都有風險，包括損失全部投資金額的風險。過去的回報並不保證未來的表現。投資者應考慮自身情況。此處包含的資訊並不構成從事任何投資活動的要約、任何招攬、邀請或建議。本文章內容未經香港證券及期貨事務監察委員會審閱。
定息寶是一項投資管理服務，不應被視為集體投資計畫或存款或儲蓄帳戶。優化收益率並非由於Syfe匯集投資資金所致，而且Syfe並未將定息寶作為具有匯集要素的基金、計畫或投資組合。 在投資開始之前，收益率可能會發生變化。定息寶收益是固定的，但會受到潛在銀行風險的影響。 所有定息寶收益僅在到期後可獲得。了解更多
